Geld entsteht in modernen Volkswirtschaften (z. B. in Österreich) durch die Zusammenarbeit von Zentralbanken, Geschäftsbanken und dem Bankwesen.
Es gibt zwei Hauptarten von Geld: Bargeld und Buchgeld. Hier sind die Schritte, wie welches Geld entsteht:

Bargeld

Bargeld wird täglich von Privatpersonen und Unternehmen genutzt und meist von ihren Bankkonten abgehoben.

Doch woher bekommen die Banken dieses Bargeld?
Geschäfte und andere Kund:innen zahlen Bargeld bei der Bank ein, aber wenn mehr Bargeld abgehoben wird, als eingezahlt wurde, muss die Bank weiteres Bargeld beschaffen. Dieses bekommt sie von der nationalen Zentralbank. Die Zentralbank - in Österreich ist das die österreichische Nationalbank - darf Geld drucken. Aber nicht endlos! Die europäische Zentralbank (EZB) bestimmt, wie viele Euro-Scheine und Münzen insgesamt im Umlauf sein dürfen.

Sobald die Zentralbank Bargeld an die Bank auszahlt, wird es zu gesetzlichem Zahlungsmittel.

Buchgeld (Giralgeld)

Der größere Teil des Geldes in der Wirtschaft ist Buchgeld, also digitale Guthaben auf Bankkonten, die wie Bargeld genutzt werden können.

So entsteht Buchgeld:
Banken schaffen Geld, indem sie Kredite vergeben. Diese Kredite können an Privatpersonen, (z. B. an dich, wenn du eine Immobilie finanzieren willst) oder an Unternehmen vergeben werden. Wenn du einen Kredit aufnimmst, wird der Betrag als neues Guthaben auf dein Konto gebucht. Dies wird als Geldschöpfung durch Kreditvergabe bezeichnet.

Zum Beispiel: Wenn du einen Kredit von 10.000 Euro aufnimmst, wird dieses Geld nicht von einem bestehenden Konto abgebucht, sondern neu als Guthaben auf deinem Konto erstellt. Die Bank muss nur einen Teil dieses Geldes (die Reservesumme) als Rücklage halten. Der Rest kann wieder als Kredit an andere Kund:innen vergeben werden.

Geld wird also entweder als Bargeld von der Zentralbank oder als Buchgeld durch Kredite von Geschäftsbanken geschaffen. Der Großteil des Geldes besteht heute aus Buchgeld.

Wie erkenne ich Falschgeld?

Bargeld hat Sicherheitsmerkmale. Natürlich kennen Fälscher:innen diese Sicherheitsmerkmale und versuchen sie so gut es geht nachzumachen. Daher ist es wichtig, nicht nur ein Sicherheitsmerkmal, sondern gleich mehrere zu überprüfen. Damit sind unsere Banknoten so gut wie fälschungssicher:

FÜHLEN
Die Österreichische Nationalbank sagt: „Das Papier einer echten Euro-Banknote ist griffig und fest. Das erhabene Druckbild ist deutlich spürbar. Auf der Vorderseite der Banknote kann man ertasten, dass der Aufdruck an manchen Stellen dicker ist.“

SEHEN
Auf Banknoten befinden sich Wasserzeichen. Die Wasserzeichen stellen Architektur sowie den Wert der Banknote dar. Wichtig ist, das Geld gegen eine gute Lichtquelle zu halten. Du solltest im Gegenlicht auch einen dunklen Streifen erkennen, auf dem wiederum der Wert der Banknote sowie das Wort EURO abgebildet sind. 

KIPPEN
Beim Hin- und Herkippen einer Banknote wechseln sich Symbole und Farben ab. 

In diesem Video der Österreichischen Nationalbank siehst du die Sicherheitsmerkmale genauer.

Stand: Dezember 2024