Welche Aufgaben haben Banken?

Das Wichtigste in Kürze

Geschäftsbanken bieten Privatpersonen und Unternehmen Finanzdienstleistungen wie Konten, Sparmöglichkeiten und Kredite an. Sie vermitteln zwischen Menschen, die Geld sparen, und jenen, die Geld leihen möchten.

Banken verdienen ihr Geld vor allem durch:

Kredite: Sie verleihen Geld und verlangen dafür Zinsen.
Einlagen: Sie verwalten das Geld ihrer Kundinnen und Kunden und verleihen dieses weiter. Die Differenz zwischen Kredit- und Sparzinsen bringt Gewinn.
Gebühren und Provisionen: Zum Beispiel für Kontoführung oder den Kauf und Verkauf von Wertpapieren.

Zu den wichtigsten Geschäftsbereichen einer Bank gehören Privatkundinnen und Privatkunden, Unternehmen sowie die Vermögensverwaltung für Personen oder Organisationen mit größeren Geldanlagen.

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Neben den Zentralbanken gibt es auch Retailbanken oder Geschäftsbanken (z. B. Volksbank, Sparkasse, Raiffeisen Bank). Diese sind fast immer gemeint, wenn von „den Banken“ gesprochen wird. Geschäftsbanken bieten Konten und Kredite für Privatpersonen und Unternehmen an. Zusätzlich gibt es reine Investmentbanken (z. B. Goldman Sachs, JP Morgan), diese handeln mit großen Finanzgeschäften. Manche Banken kombinieren beide Geschäftsarten, diese nennt man Universalbanken.

Wie verdienen Banken Geld?

Geschäftsbanken haben drei Haupt-Einkommensquellen:

Aktivgeschäft (Kreditgeschäft)
Banken verleihen Geld, zum Beispiel in Form von Krediten. Dafür verlangen sie Zinsen.
Passivgeschäft (Einlagengeschäft)
Banken verwalten das Geld ihrer Kund:innen auf Girokonten oder Sparbüchern. Sie zahlen dafür geringe Zinsen an die Kund:innen und verleihen das eingelegte Geld weiter in Form von Krediten.
Zinsmarge: Die Bank verdient am meisten, wenn sie Kredite mit höheren Zinsen vergibt, als sie für die Einlagen ihrer Kund:innen zahlt. Ein Beispiel: Du nimmst dir bei der Bank einen Kredit auf, weil du eine Immobilie finanzieren willst. Bei derselben Bank hast du ein Sparkonto. Wenn die Bank für diesen Wohn-Kredit 6 % Zinsen verlangt, aber nur 1,5 % für das Spargeld zahlt, bleibt ihr eine Zinsmarge von 4,5 %.
Kommissionsgeschäft
Banken verdienen auch durch Gebühren und Provisionen, z. B. durch Kontoführungsgebühren oder Provisionen und Gebühren beim Kauf und Verkauf von Finanzprodukten wie Aktien, Fonds etc.

Tipp: Vergleiche die Kontoführungsgebühren verschiedener Banken. Vielleicht kannst du durch einen Wechsel einiges einsparen!

Die Geschäftsbereiche einer Bank

Womit und mit wem eine Bank Geld verdient, kann unterschiedlich sein.
Das sind die typischen Geschäftsbereiche einer Bank:

Privatkund:innen
Die Bank bietet verschiedene Dienstleistungen an, je nach Einkommen und Vermögen der Kund:innen. Typische Produkte sind hier das Girokonto, ein Kredit, ein Sparkonto, ein Bausparvertrag, Produkte zur Geldanlage (z. B auf dem Finanzmarkt)
Firmenkund:innen
Auch Firmen haben ihre Konten bei einer Bank und benötigen oft größere Kredite.
Asset Management / Vermögensverwaltung
Kund:innen mit sehr viel Geld (privat oder institutionell, z. B. Versicherungen) können ihr Geld über eine Bank anlegen lassen. Die Bank versucht, das Vermögen möglichst gewinnbringend anzulegen und erhält dafür einen Teil des Gewinns (Provision) und/oder Gebühren.

Im Grunde ist die Bank eine Vermittlerin: Sie bringt Menschen zusammen, die Geld sparen, und solche, die es leihen möchten. Sie verdient Zinsen und Gebühren und hilft bei Finanzdienstleistungen.

Stand: Dezember 2024

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