Was tun bei Schulden?

Das Wichtigste in Kürze

Wer Schulden hat, sollte zuerst einen Überblick über alle offenen Beträge, Zahlungsfristen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben schaffen. Dabei kann ein Haushaltsbuch oder eine Einnahmen-Ausgaben-Liste helfen.

Anschließend sollte geprüft werden:

Wie viel Geld monatlich für die Rückzahlung zur Verfügung steht.
Wem wie viel Geld geschuldet wird.
Welche Fristen und Zahlungstermine einzuhalten sind.

Oft ist es möglich, mit den Gläubigerinnen und Gläubigern Ratenzahlungen, niedrigere Raten oder eine Verschiebung von Zahlungen zu vereinbaren.

Man unterscheidet zwischen:

Verschuldung: Die Schulden können innerhalb eines angemessenen Zeitraums zurückgezahlt werden.
Überschuldung: Das Einkommen reicht nicht mehr aus, um die Schulden zu begleichen.

Was tun bei Schulden?

Welche Auswirkungen Schulden auf das eigene Leben haben, hängt davon ab, wie hoch die Schulden sind, wofür die Schulden gemacht wurden und ob man die Schulden selbst wieder zurückzahlen kann. Schulden haben bedeutet nicht automatisch, dass die Person, die Schulden hat („Schuldner:in“), dieses Geld nicht zurückzahlen kann.

Wichtig ist also, einen Überblick über offene Schulden und die jeweiligen Zahlungsfristen zu behalten. Um dir einen Überblick zu verschaffen kannst du dir bei Bildung und Beratung Geldleben kostenlose Unterstützung holen. So gehst du dabei vor:

Alle Schulden und Raten-Zahlungen auflisten
Einnahmen-Ausgaben-Liste (oder Haushaltsbuch führen)
Überprüfen, ob du deine Einnahmen erhöhen oder deine Ausgaben verringern kannst

Wenn du einen Überblick hast und weißt, wie dein Budget aussieht, kannst du einen Zahlungsplan machen. Folgende Fragen solltest du dafür beantworten:

Wie viel Geld habe ich monatlich für meine Schulden zur Verfügung?
An wen muss ich wieviel zurückzahlen?
Bis wann kann ich das Geld zurückzahlen?
Gibt es Zahlungsfristen oder Termine?

Schließlich kannst du deine Gläubiger ( = die Personen oder Unternehmen, bei denen du Schulden hast) kontaktieren und versuchen

Raten zu vereinbaren oder deine Raten zu verringern

Termine für Zahlungen zu verschieben und Zinsen zu stoppen (Stundung)

Was ist der Unterschied zwischen Verschuldung und Überschuldung?

Wenn du Schulden hast und sie in einem angemessenen Zeitraum wieder zurückzahlen kannst, spricht man von Verschuldung. Ist die Rückzahlung von Schulden nicht mehr machbar, weil das Einkommen dazu nicht reicht, spricht man von Überschuldung oder von „schlechten Schulden“.

Spätestens, wenn du merkst, dass du überschuldet bist, solltest du die staatlich anerkannte Schuldenberatung deines Bundeslands kontaktieren.

Was macht die Schuldenberatung?

Die Schuldenberatung erarbeitet gemeinsam mit dir Lösungswege.

Die Beratung dort ist kostenlos.

Die Schuldenberatung kann dir zum Beispiel helfen, einen Zahlungsplan aufzustellen. Damit das möglich ist, müssen alle Schulden sowie auch das gesamte Einkommen, Vermögen und alle Ausgaben offengelegt werden.

Die Schuldenberatung kann dir bei den Verhandlungen mit den Gläubiger:innen helfen. Sie tut das immer nur in Absprache mit dir und mit deiner Zustimmung.

Damit du mithilfe der Schuldenberatung schuldenfrei werden kannst, sind Verlässlichkeit bei Terminen und Vereinbarungen sehr wichtig.

Die Schuldenberatung gewährt keine finanzielle Unterstützung, vermittelt keine Kredite und übernimmt auch keine Bürgschaften.

Der Privatkonkurs ist ein Weg, über das Gericht schuldenfrei zu werden, wenn es anders nicht geht. Nähere Infos dazu kann dir die Schuldenberatung geben.

Stand: Dezember 2024